En el contexto del CMS Financial Innovation Chile 2026, se llevó a cabo un panel titulado **’Del dato al crédito: muchos datos, pocas nueces’** que reunió a destacados ejecutivos del sector financiero, como Rafael Caballero de FICO, Alejandro Nolazco de Mercado Libre y Frederick Rodríguez de Floid. Todos ellos coincidieron en que aunque actualmente existen abundantes datos sobre los usuarios, existe una deuda significativa en la capacidad de transformar esta información en decisiones más alineadas con las necesidades reales de los clientes. Esta problemática se enmarca en un momento donde las herramientas tecnológicas permiten recopilar y analizar datos que antes eran impensables, pero no se está aprovechando su verdadero potencial para crear productos financieros más justos y personalizados.
Durante la exposición, Caballero enfatizó que la verdadera dificultad no radica solo en tener acceso a datos, sino en interpretar adecuadamente lo que esos datos expresan sobre la intención y el contexto del cliente. «Conocer lo que un cliente ha hecho es sólo el primer paso; lo crucial es entender por qué lo hizo», subrayó. Esta visión introduce un enfoque más humano en la analítica avanzada, donde las empresas deben ser capaces de conectar las aspiraciones y necesidades de los clientes con sus decisiones financieras. El reto es utilizar la data para ofrecer soluciones que se alineen con los sueños y objetivos de las personas, y no solo como un número en un sistema.
En la misma línea, Nolazco destacó la importancia de una variedad rica de datos en la construcción de modelos predictivos efectivos. Con más de 2.000 variables a su disposición, su equipo en Mercado Libre busca identificar patrones que no solo revelen el comportamiento del cliente, sino que también le ofrezcan experiencias únicas y personalizadas. Advirtió que una de las trampas comunes en la comunicación de servicios financieros es asumir que dos clientes con características similares necesitan el mismo tipo de atención. En cambio, es vital reconocer que cada usuario cuenta con una historia única y preferencias específicas que deben ser consideradas al momento de diseñar cualquier interacción.
Rodríguez, por su parte, introdujo el concepto de que el consentimiento informado es fundamental en el proceso de personalización. Las empresas deben ganar la confianza del usuario para que este decida compartir su información de manera segura y benéfica. Con su trabajo en Floid, se ha desarrollado un gestor de consentimientos que pretende simplificar el entendimiento de qué datos se recopilan y cómo se utilizarán. De acuerdo con él, debe establecerse un pacto claro y transparente entre las partes para que el intercambio de datos se convierta en una relación mutuamente beneficiosa, en lugar de una mera recolección de información.
Finalmente, la conversación pivotó hacia el papel de la inteligencia artificial en este nuevo paradigma. Caballero advirtió sobre los riesgos de implementar soluciones de IA sin una estrategia clara, recomendando optar por modelos especializados y derivados de datos específicos para evitar sobrecostos. Se enfatizó la necesidad de la confianza en las decisiones automatizadas, lo que subraya la importancia de comunicar claramente por qué un modelo toma ciertas decisiones. Los participantes concordaron en que hacia el 2028 se debe avanzar hacia un Open Finance que facilite el acceso a productos financieros más justos, donde la inteligencia artificial y el uso responsable de datos jueguen un rol central en democratizar la economía.
