En un reciente episodio del podcast Mi Billetera, Nicolás Bravo, CEO de SaveMoney, reveló que los chilenos han cambiado su percepción sobre sus gastos comunes o «hormiga». Según los datos recopilados por la fintech, los mayores gastos hormiga ya no se asocian principalmente al café que se consume a diario, sino que ahora se concentran en las entregas a domicilio y las suscripciones olvidadas que muchos usuarios siguen pagando sin haberlas utilizado. Esta nueva realidad ha llevado a SaveMoney a enfocar sus esfuerzos en ayudar a los usuarios a identificar y reducir estos gastos innecesarios mediante su asistente de inteligencia artificial llamado Liza.
La evolución de SaveMoney ha sido notable, transicionando de ofrecer una simple aplicación de descuentos a convertirse en una plataforma integral que conecta las cuentas bancarias de sus usuarios. Con el propósito de facilitar la comprensión de las finanzas personales, Bravo destacó la importancia de ofrecer a los usuarios un análisis automático de sus movimientos financieros. Esto no solo permite captar tendencias de consumo, sino que también ayuda a los usuarios a tomar mejores decisiones en cuanto a su ahorro y presupuesto, un cambio necesario en un entorno donde la educación financiera aún es limitada.
Las entrevistas realizadas a casi 500 usuarios antes de desarrollar la herramienta Liza proporcionaron información invaluable sobre cómo cada persona gestiona su dinero. Bravo explicó que muchos continúan utilizando métodos manuales de registro, mientras que otros incluso carecen de un sistema claro. Este análisis reveló que, al observar sus finanzas de manera más estructurada, muchos usuarios se sorprenden al descubrir la magnitud de sus gastos hormiga. Es común que piensen que sus gastos son manejables, solo para darse cuenta de que los costos de delivery y suscripciones superan sus propias estimaciones.
Además del descubrimiento de gastos inesperados, Bravo hizo hincapié en la variabilidad entre la percepción de gastos y la realidad. Algunos usuarios, tras conectar sus cuentas, han descubierto que pagaban cuotas de membresías no utilizadas durante meses, o que su consumo de delivery era significativamente mayor de lo que habían imaginado. Estos hallazgos son impactantes y pueden desestabilizar la gestión financiera, haciendo evidente la necesidad de contar con un control más efectivo sobre los gastos diarios, que en muchos casos pueden representar una porción considerable del ingreso mensual.
Con la inminente implementación del Sistema de Finanzas Abiertas, se prevé que SaveMoney amplíe sus capacidades de análisis. Sin embargo, Bravo subrayó que la clave del éxito radica en transformar estos datos en recomendaciones accesibles y comprensibles para los usuarios. La fintech se encuentra en la fase de optimización de su tecnología para aprovechar de forma efectiva los datos existentes y ayudar a los usuarios en su toma de decisiones económicas. A su vez, SaveMoney está reforzando sus medidas de seguridad y adaptándose a la nueva Ley de Protección de Datos Personales, asegurando que la transparencia y la protección de la información del usuario sean pilares fundamentales de su estrategia.
